想咬牙上车?加国要房贷举步维艰了
上个月，加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）正式要求加拿大税务局严格核实抵押贷款申请者的收入，以打击抵押贷款欺诈。
CMHC表示，鉴于“该行业当前的检测工具未跟上我们所面临的日益复杂化的抵押贷款的欺诈威胁，严格核实申请者的收入非常有必要。
数据也显示，2017年Equifax研究发现，13％的加拿大人为了获得抵押贷款批准而愿意撒谎。该研究还指，自2013年以来，涉嫌欺诈性抵押贷款增加了52％。
加拿大CMHC
相对2008年美国发生金融危机时，由于管理抵押贷款系统的基础设施稳固，加拿大房贷一直处于相对良好的状态。
1938年，联邦政府通过了“国家住房法”，“以促进住房可负担性;促进住房融资的提供，竞争和效率;以低成本保障住房的充足资金;并且通常有助于国民经济中住房部门的福祉。“
7年后，即1945年，CMHC成立，负责管理“国家住房法”并提供强制性抵押保险。其任务之一是明确界定其可以承保的抵押贷款的摊还时间和强制性首付金额，平衡风险，同时仍然可以实现业主的房屋所有权。在过往大多数情况下，情况良好。
但在2006年，由于美国房价的上涨，CMHC开始提供长达40年期抵押贷款保险。但有批评者认为，这将导致太多不合格的借款人获得抵押贷款，危及加拿大这项制度。
多年来，政府把保险抵押贷款的最高摊销期限逐渐降至了最多25年。
虽然这种减少按揭年限的做法对市场有利，并且也节约借款人支付利息的成本，但是抵押贷款的资格更加困难，特别是考虑到房价的快速上涨。
而这种做法也导致绝望的购房者越来越多地窜改抵押贷款的申请收入，以便符合贷款的资格要求。
加拿大税务局CRA解决方案：独立验证收入
对于CMHC的请求，加拿大税务局CRA表示，正在探索如何改善以最安全的方式提供纳税人特定信息的方法，包括根据客户的同意和金融机构共享税务信息
多伦多的抵押贷款经纪人马歇尔•塔利（Marshall Tully）表示支持加拿大税务局CRA的举动。
马歇尔•塔利表示，雇主和自雇人士可以轻松地为受薪雇员创建欺诈性收入文件，为欺诈贷款创造了机会，因此，抵押贷款申请流程非常重要，让贷方直接访问CRA数据可以准确、快速地确认收入。
加拿大Mortgage Professionals总裁兼首席执行官保罗泰勒对此表示赞同。
泰勒表示，CRA保护敏感的财务信息，因此无论是直接提供还是通过第三方提供，严格要求借款人授权获得这些信息。
但并非所有人都支持CMHC直接要求CRA参与审计申请者收入的做法。
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CMHC表示，鉴于“该行业当前的检测工具未跟上我们所面临的日益复杂化的抵押贷款的欺诈威胁，严格核实申请者的收入非常有必要。
数据也显示，2017年Equifax研究发现，13％的加拿大人为了获得抵押贷款批准而愿意撒谎。该研究还指，自2013年以来，涉嫌欺诈性抵押贷款增加了52％。
相对2008年美国发生金融危机时，由于管理抵押贷款系统的基础设施稳固，加拿大房贷一直处于相对良好的状态。
1938年，联邦政府通过了“国家住房法”，“以促进住房可负担性;促进住房融资的提供，竞争和效率;以低成本保障住房的充足资金;并且通常有助于国民经济中住房部门的福祉。“
7年后，即1945年，CMHC成立，负责管理“国家住房法”并提供强制性抵押保险。其任务之一是明确界定其可以承保的抵押贷款的摊还时间和强制性首付金额，平衡风险，同时仍然可以实现业主的房屋所有权。在过往大多数情况下，情况良好。
但在2006年，由于美国房价的上涨，CMHC开始提供长达40年期抵押贷款保险。但有批评者认为，这将导致太多不合格的借款人获得抵押贷款，危及加拿大这项制度。
多年来，政府把保险抵押贷款的最高摊销期限逐渐降至了最多25年。
虽然这种减少按揭年限的做法对市场有利，并且也节约借款人支付利息的成本，但是抵押贷款的资格更加困难，特别是考虑到房价的快速上涨。
而这种做法也导致绝望的购房者越来越多地窜改抵押贷款的申请收入，以便符合贷款的资格要求。
加拿大税务局CRA解决方案：独立验证收入
对于CMHC的请求，加拿大税务局CRA表示，正在探索如何改善以最安全的方式提供纳税人特定信息的方法，包括根据客户的同意和金融机构共享税务信息
多伦多的抵押贷款经纪人马歇尔•塔利（Marshall Tully）表示支持加拿大税务局CRA的举动。
马歇尔•塔利表示，雇主和自雇人士可以轻松地为受薪雇员创建欺诈性收入文件，为欺诈贷款创造了机会，因此，抵押贷款申请流程非常重要，让贷方直接访问CRA数据可以准确、快速地确认收入。
加拿大Mortgage Professionals总裁兼首席执行官保罗泰勒对此表示赞同。
泰勒表示，CRA保护敏感的财务信息，因此无论是直接提供还是通过第三方提供，严格要求借款人授权获得这些信息。
但并非所有人都支持CMHC直接要求CRA参与审计申请者收入的做法。
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