例如,加拿大著名保险公司Sun Life的分红式保险,近30年来的平均分红率约为9%,这对于投资移民来说确实是有非常大的吸引力的。他们可以通过购买此类保险产品,在为自己的家人建立一个稳固的保障体系的同时,也可以将国内一部分资产逐渐转移到保单里,让它们在延税的基础上稳健增长,将来保单里的现金值的一部分可用于补充退休生活的需要,同时,身后还可留下一大笔免税资产给后人享用。现以一个42岁、标准级身体等级的女性购买200万保额的Sun Life的Sun Par
Protector分红保险为例,选择10年保证付清的方式,则每年需投款11.2万加元,10年共需投入$112万。假定按很保守的6.25%的分红率不变测算,她在65岁时在此保单内拥有的现金值将为$219万,赔偿额从最初的$200万增长到$422万;75岁时现金值将变为$388万,赔偿额增长到$582万;85岁时现金值变为$651万,赔偿额增长到$814万。再假定贷款年利率按4.75%不变,若从她65岁开始采用保单抵押贷款方式使用保单里的现金值用于补贴退休生活,一直到84岁,则她每年可免税使用约16.9万加元,且不影响老年福利,20年共可享有$338万,假定85岁身故,则还可为孩子们留下约$242万的免税资产(已扣除贷款本金加利息)。若不幸患重病,也可使用保单里的现金值以应急需(如支付一次性的海外住院治疗费用;或请专人来进行精心护理等等)。以此类分红式保险为工具来进行退休福利规划,还有一个更重要的优势就是它的稳妥性、安全性和延税增长的威力。另一方面,此类分红式投资型保险产品是由具有丰富经验的保险公司的专家队伍来为您做投资管理,您可以在不用操任何心的情况下享受到稳妥、安全的投资收益。而且,与购买房产和其它商业物业不同的是,所需资金是以年保费的形式逐年投入的,这并不会占用您太多资金而影响到您目前在国内也许还在正常运转的生意。最后,投放在保单里的资金以及将来的增值回报包括保险赔偿额都是受到加拿大法律的严格保护的,任何债权人无权追索!这确实是适合投资移民的一个非常不错的、可用于安全转移和保护财富、并为将来有效积累在加拿大的免税退休福利的好方式!
(本文仅供参考,不构成建议。具体以各保险公司的合同条款和国家的有关法规为准。如果您需要进一步了解到底应购买何种保险理财产品,请咨询合格的专业人员,也欢迎与作者联系面谈:资深专业理财顾问、环球百万圆桌会会员、宏泰集团高级保险理财经理、明盛金融总经理马新明 MAX MA电话:647-832-6780. Email:maxmafin678@gmail.com;更多保险理财专栏文章请浏览:Blog.51.ca/u-314419)