[本拿比經略]

國際大行嚴重警告 把房子當存款很危險(圖)

來源：倍可親(backchina.com)>>美國打折網,購物神價直播！



　　過去，老一輩人都是愛存錢、怕欠債。還記得剛畢業出來工作的時候，父母千叮萬囑花錢不要大手大腳，錢都是一分一毫攢下來的。

　　在他們眼中，口袋裡多少要存點錢才能安心過日子。

　　中國人是出了名的愛存錢不愛欠錢，但這已經是過去式了。



　　前段時間，《人民日報》海外版的一篇報道引發輿論關注。報道稱，2017年11月，中國社科院國家金融與發展實驗室、國家資產負債表研究中心發布的《三季度中國去杠杆進程報告》指出，居民部門杠杆率依然延續上升趨勢，從2017年二季度的47.4%上升到三季度的48.6%，已接近美國水平。

　　說完貸款再說存款，11月末的時候，人民幣(專題)存款余額還有164.9萬億元，到了12月末僅剩下164.1萬億元，減少了7929億元。

　　這意味著，去年12月末的存款破天荒出現減少，這已經不是增加多少的問題了，而是減少多少的問題。

　　這是整體存款的情況，我們再來具體看看居民存款的態勢。

　　站在老百姓的角度，2017年全年住戶存款增加4.6萬億元，而2016年全年住戶存款增加5.16萬億元，少增加了5600億元。

　　雖然央媽沒有公布12月末住戶存款的具體情況，但是按照去年12月末存款減少7929億元，11月末住戶存款只增加1455億元來推算，12月末住戶存款大概率也是減少的。

　　這幾萬億的存款都去哪裡了？

　　很多人分析說，現在大家都有理財意識了，誰會把錢存銀行？都放到基金、股票、P2P去了。

　　然而數據顯示，截至2017年底，基金管理公司及其子公司、證券公司、期貨公司、私募基金管理機構規模增速由2016年的35.58%直線降至2017年的3.49%。

　　再說說P2P網貸，2017年在嚴監管之下也只是穩步增長，才剛剛突破6萬億的規模。

　　所以，居民存款並不是跑去理財產品，至少在金融去杠杆之後不完全是。

　　那這些錢都去哪了？國際五大行之一的第一太平戴維斯的報告表示，居民家庭負債余額有4.7萬億美元，而家庭住宅總價值卻已經高達39.4萬億美元，住宅資產總值是家庭負債的8.4倍。

　　戴維斯表示，中國人把住房當作另外一種存款，這是造成資金大量流入樓市(專題)的原因。

　　無論是中產還是小康，中國家庭裡，房子都是家庭資產配置的重中之重。

　　根據西南財經大學教授甘犁的研究，在中國家庭的資產中房地產占比已經達到了68%，而北京和上海更是高達85%。

　　2016到2017年，是中國人“財富大增值”的一年，在這一年期裡，只要買了房，財富就直線上升。一年時間裡，全國地產總價上漲了50%以上。也就意味著中國人的不動產財富總值增長了一半。如今北上廣深杭多的是資產數百萬的中產，而數百萬的資產基本就是那套房子。

　　可天下沒有免費的午餐。房子畢竟不是全款買的，基本都有房貸。財富盛宴的背後，是老百姓加足了杠杆。財富升值的背後，是鎖定了未來25年以上的現金流。

　　中國城市家庭的負債比例在不斷增加，住房按揭貸款成了家庭負債的主要組成部分，簡直可以說家庭的債基本都是房貸。當財富盛宴到了最高潮的時候，人們突然發現——財富是增值了，但錢沒有了。

　　之前網絡上還流傳一張各個階段的財務自由標准。第一階段，菜場自由，想買什麼菜就買什麼菜；第二階段，飯店自由，想去哪兒吃就去哪兒吃；後面幾個階段分別是：旅游自由，汽車自由，學校自由，房子自由，國籍自由......

　　在工資不漲，其他都漲的大環境下。很多人原以為自己已經實現了菜場自由，後來去了一趟菜市場，看了一眼進口水果和海鮮，還是被自己窮到，原來連自由的門檻都沒摸到。

　　這個世界上哪有什麼所謂的中產啊，只有有錢的，有點錢的，和沒錢的。所謂的中產階級，聽上去非常體面，但是事實上，它有另外一個名字叫苦逼。

　　在中國，已經有超過1/3的家庭屬於高負債家庭，財務狀況非常脆弱，不堪生活一擊。客觀地說，大部分人其實是“被中產”的，而高負債才是大家的生活常態。

　　危險！30%中國家庭“不堪一擊”

　　國際大行發出嚴重警告，未來把房子當存款相當危險！

　　錢少了，債多了，勞動收入增加卻不明顯，這對於普通人來說意味著極高的債務風險。

　　房子是用來住的，不是用來炒的，自己住的房子，如果不抵押融資、不賣掉，那就是漲到天上去其實沒啥卵用。

　　但眼下就到了另一個問題，那就是現金流，資產固然增值了，但貸款還是要還的，生活還是要開支的。

　　在過去的好年景裡，預期收入會一年比一年高，大家都信心十足，紛紛借錢買房和提前消費，所以，房價和消費都節節攀升。“新中產”、“消費升級”呼之而出，仿佛美好生活就唾手可得。

　　表面上看，家庭資產包越來越大了，有錢了。可實際上，這種富裕其實很脆弱，杠杆挺高，現金流挺緊張。普通收入家庭與低收入家庭除了房子，可能已經所剩無幾。一旦有意外，比如再遇到加息或者家庭成員生病、失業，現金流很可能就會出現問題，基本就得歇菜了。

　　最糟糕的情況，家庭可能就不得不變賣房產，到頭來一場空。

　　根據麥肯錫的一項調查，2022年前，中國整體債務規模將達到355萬億，屆時76%的中國城市人口將被視為中產階層。

　　在這些人當中，有多少人會是還不起錢的債務違約者呢？另外，就算還的起錢，但背負債務的人們會真正感到幸福嗎？被冠以“中產”的標簽，說的並不是有多榮耀，而是說有多苦逼。

　　有很多年輕人，在畢業之後，從事各種勞心勞力的工作，發誓要努力賺錢，好在35歲就退休，去從事他們真正有興趣的事業。

　　但是等他們真的到了35歲，卻發現自己背著巨額貸款，要付子女的學費，要養房子，還要養車必須加倍努力，繼續把自己累得半死。

　　目前，對於大多數人來說，房子和孩子已經把一半以上的年輕人都拍死在沙灘上了。而作為一個中年人，最怕的就是失業，最怕的就是被淘汰，最怕的就是減薪，美好生活的重擔都扛在兩個人的肩上，上有老下有小，只能乖乖打工還債。

　　被高負債綁架的家庭不堪一擊，容不得一絲變故。以為有套房，其實是房子的奴隸。以為自己有大量的財富，其實根本花不了。

　　需要注意的是，無論是選擇哪個指標，都暗示著同樣的事實，即中國家庭的負債程度已經達到一個相當高的水平。

　　這不利於改善民生以及國民經濟的長期發展。究其原因：

　　一方面，過高的債務讓無數家庭有錢不敢花，即便他們收入再高，在巨額債務面前也是枉然，僅一個房貸就足以讓他們節衣縮食，更不用提孩子未來的教育費用及各項生活開支。

　　另一方面，近年來中國居民杠杆率快速上升，且集中在房地產領域，難免會引發人們對次貸危機與房地產泡沫的擔憂，特別是自2016年年底以來，由於規模和占比控制，按揭貸款受限，居民被迫借道高成本、短期化、風險大的消費貸款，甚至互聯網金融、非銀行金融機構的“過橋貸款”等等，過度加杠杆進入樓市，從而讓本處於安全區的居民杠杆率，開始顯現出結構性風險。

　　因此，我們必須正視居民部門負債過高這一問題，在合理配置自身資產確保增值的同時，不忘提升自身的知識儲備、業務水平與各方面能力，從而獲得更多的報酬。

　　正所謂“經濟基礎決定上層建築”，只有口袋裡的錢多了，人們才能過上好日子。

　　另外，正視自己的負債情況，按照前文介紹的各種方法來好好計算一下，自己是否已經身處被債務拖累的困境中。

　　或許，這是你改善未來生活質量的關鍵一步。

[忙中偷閒]

您這是看跌的節奏嗎？

[發貼賺鎊]

國富民窮的社會是不會穩定的

習胖的當務之急是，反腐打貪的同時，還富於民，這樣才能真正穩定社會，，

[RBCJASONWANG]

加拿大90%以【上班收入】為主的家庭不堪一擊。 只要有一個人無法上班馬上完蛋。 更希望貸款審批注重於存款（包括股票 基金 理財 ） 但是目前很多銀行多數要看收入 其實不是很合理。 但是沒辦法銀行貸款政策大方向不是以溫哥華移民的理財模式設計的。

[RBCJASONWANG]

老一輩人都是愛存錢、怕欠債。還記得剛畢業出來工作的時候，父母千叮萬囑花錢不要大手大腳，錢都是一分一毫攢下來的。
在他們眼中，口袋裡多少要存點錢才能安心過日子。
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華人老年人理財最大的問題就是嘴巴上說“自己口袋”裡要有點錢 但是所以的錢都拿去做什麼？１.　所有現金拿去加大首期款　所以錢就僵硬了，不見得以後可以再拿出來。 有的錢多的還好。 首期加大了， 但是還有額外的錢生活用。 有的， 首期給了， 戶口就是0 了。
這以後用錢去哪裡拿？　 2.　自己還沒掛　所有錢都給孩子　然後需要錢了再向孩子要。 造成孩子在給他養老的假象　自我安慰。自己錢給自己花不會嗎？給孩子後再拿回來覺得特爽。 　

[twtricot]

 把房子當提款機很爽的

[damnff]

現在開始要好好的存錢了