[raccooninca]

我在加拿大待了10年多了,对于加拿大的信用卡有一些自己的想法,现和大家分享一下。下面介绍的卡基本都是我现有和曾经有过的,大家可以参考。对于信用卡的rewards,我的benchmark是必须要高于1%回报,如果高于2%更好。

1. 申请信用卡
1)通过greatcanadianrebates申请,很多信用卡可以得到$25-$125的rebate
2)通过Amazon.ca的credit central申请,很多信用卡可以得到$15-$75的rebate
3)很多收费信用卡,在网站直接申请,也可拿到开卡积分
4)AmEx的加拿大信用卡,可以通过referral拿到比网站直接申请更高的积分(大家如有需要可以PM我,一起拿积分)
5)很多年费卡都有开卡奖励,基本上保证第一年还是合算的。要是第一年免年费,更可以申请了试用一年

2. AmEx美国运通:AmEx是我的最爱,他家的旅游购物相关的insurance和客服质量是口碑最好的。相对来说,AmEx可用的地方少于VISA和MasterCard。所以在运通外还要至少备一张其他类的卡。此外,还可以在Paypal账户里面关联AmEx信用卡。这样有些只收Paypal的网站也可以用AmEx付账得积分。
1)TrueEarnings: 作为Costco的member,这张卡还是可以有的。无年费。餐厅3% cash back (我去restaurant优先都用这张,麦当劳等快餐也收),加油2% cash back (也还可以),其他花费up to 1% cash back (这个不给力,不是full 1%。所以我在Costco反而都用其他的卡)。
2)SPG:这张是我现在的主力卡,花$1得1个SPG点。我对SPG点的估值在$0.02到$0.022。所以这个基本相当于2%以上回报(如果用来换SPG的旅馆nights,就更值了)。此卡可用于Costco,$1得1点。SPG点非常灵活,可以1:1换到其他20多个航空公司的常客计划,是我知道的最多的program。换里程时20000点以上可以得5000点bonus。通常年费$120,我是上次免年费+15000点时入的。大家再看见这种offer一定要无脑上。
3)Gold Rewards:这张金卡是Charge Card,是我认为加拿大性价比最好的Travel用卡,每花$1在旅行,飞机,酒店,租车,假日package,加油,买菜,药店可得2点MR (membership rewards),其他$1得1点。我对1点MR的估值在$0.015左右。所以对于那些double rewards的项目,这张卡可得3%回报。用于Costco可得1.5%回报。MR点可1:1换成Aeroplan或BA的点(每年不时还有换点的优惠)。年费$150(有点高),但第一年免费(大家还考虑什么),一张附卡免费,申请还可得>15000 points。
4)Platinum Card:这张卡我还没有。年费太高了($699),性价比不如Gold Rewards不适合像我这类屌丝用。其实用好了这张卡还是很值的,特别是对于经常出入多伦多机场旅行的人来说。马克波罗金卡就值一半年费了。开卡送50000MR点(有兴趣的可以试试第一年)。我对这张卡的最大怨念是他不免Foreign Exchange Fee(美国的白金卡$450年费都免了。。。)
5)Centurion Card:传说中的百夫长黑金卡(反正我是没亲眼见过)。By invitation only,开卡一次性交$5000,以后每年年费$2500。看到这里,想撸羊毛的同学就可以洗洗睡了。。。
6)Blue Sky:无年费,积分只能用于Travel相关支出,相当于1.25%回报,redeem有些费事。

3. Capital One:很多新移民刚到加拿大就会经常收到C1的信用卡广告,因此对C1印象不好。但他家还是有些好卡的
1)Aspire Travel:用rewards换旅游相关支持相当于2%回报,如果选cash则是1.5%回报。开卡就可得相当于$350的travel bonus。虽然年费$120,但每年送相当于$100的点。这卡不好的地方就是想换2% travel rewards太费事了,建议数学不好的人不要考虑这张。要是直接Cash rebate,又不如Aspire Cash卡了。
2)Aspire Cash:直接1.5%回报。简单明了。和Aspire Travel一样,Insurance coverage非常全。亮点,无年费。建议长期持有。开卡可得$100。
3)Priority Club World:$120年费,开卡得30000优悦会point(可换成6000 Aeroplan里程)。在IHG花$1得5点(约1.5%),在其他地方消费的回报就太低了。亮点:持卡即为优悦会白金会员(优悦会的常客可以持有)。可惜不免Foreign Exchange Fee。
4)Priority Club Platinum:无年费。开卡得15000优悦会point(可换成3000 Aeroplan里程)。第一年为优悦会金卡会员(嗯,这个实在用处不大)。

4. MBNA:MBNA的卡经常会变terms,被TD收购后,凡有变化也是变差。
1)Smart Cash:当年的神卡,前半年5%买菜加油,半年后3%。不过从2013年开始,神卡风光不再,前半年仍然买菜加油5%,但半年后只有2%(还是封顶的)。基本上就是拿到卡前半年有用了。
2)MBNA Travel Rewards:无年费,且所有卡上支出2%回报。此卡无法从MBNA网站上找到。我是去年用我的Smart Cash转的。在2012年10月6日以后也很少有人能申请到了。网站上的那个Rewards卡,通常只有1%回报,据说极少数人申请1%的卡,会拿到2%的卡。

5. TD
1)Gold Elite:自动带有Deluxe TD Auto Club拖车服务(可在美国加拿大使用,最多拖200km,每年4次免费。配偶开车也cover)。光是这个如果从CAA或其他地方买,也要超过$100/年。如果开的是旧车,可以申请这张卡。如果是TD的Selective Service Account 用户则免主卡和一张附卡年费。1%回报。
2)TD Cash Rewards:这张不仅是美元卡,这张还是美国的银行发行的美国信用卡。加拿大居民可以用加拿大的SIN来申请这张卡(不需要美国的SSN)。美国TD客服有专供加拿大居民申请这张卡的申请表,地址可以只填加拿大地址。无年费,头半年加油,吃饭等5%回报,半年后1%回报。可以同时开TD Bank base在美国的银行账户,用来还款。
3)First Class Travel:我没有这张卡。此卡年费$120,TD Selective Service Account 用户免主卡及一张附卡年费。用的好的话,travel相关支出可以得到4.5%回报。

6. Chase:加拿大Chase有4张信用卡现在免Foreign Exchange Fee,希望其他银行能赶上。下面介绍的几张都免Foreign Exchange Fee。可申请其中一张,出国或回中国都用的上(要注意DCC)。目前加拿大除了Chase的卡外,其他信用卡都要收Foreign Exchange Fee,一般为2.5%。
1)Marriott:住万豪酒店的可以用这张。持卡可自动获得万豪礼赏银卡身份。第一年免年费(年费$120),开卡送30000 Marriott点(可换成10000 Aeroplan点)和1 Free Night (类别1-4)。以后每年送1 Free Night (类别1-5)。光这个每年的Free Night就值回年费了。在万豪消费$1可得5点。听说本身是万豪银卡及以上的member,有可能会收到开卡50000点的offer。
2)Amazon:无年费。爱在加拿大Amazon网站买东西的可以用这张。Amazon加拿大网站购物2%回报,其他1%回报。
3)Sears MasterCard:无年费。Sears购物2%,其他地方1%回报。这张不推荐。因为Sears的点会2年失效。不过如果有大件(如家具,电器)要从Sears买,还是可以申一张这个卡,有额外Sears积分及免息分期还款。

7. CIBC
1)Aventura World:我觉得比Aerogold Infinite好。年费$120,但insurance coverage多了trip cancellation和extended warranty。开卡送15000点,点数可1:1换成Aeroplan点。最近见过好几次开卡第一年免50%年费。
2)Aventura:普卡,年费$39。花$1可积1点Aventura点。在积点的卡里面算年费低的。性价比不错。
3)Aerogold Infinite:年费$120,积Aeroplan点。去年免第一年年费+15000点时入了一张。不过在有了AmEx Gold后,我就基本不用这张了。

8. Scotiabank:差点忘了Scotiabank了。
1)Gold AmEx:少见的AmEx以外发行的运通卡。开卡得相当于$200的旅行bonus。在买菜,加油,吃饭,娱乐用卡,可得4%回报。实在是MBNA Smart Cash之后的神卡。虽说$99的年费,但仍是物超所值,值得拥有。去年有2天,可以免第一年年费,还得$200开卡奖励。稍一犹豫,没申请上(实在是信用卡有些多。。。),真遗憾。
2)Momentum Infinite:买菜,加油4%回报,无开卡奖励,但是是VISA卡,用的地方多。年费依然$99。
3)Platinum AmEx:Scotiabank的黑卡。年费$399,性价比明显不如Gold AmEx。当然,高端卡用户是不把性价比放在首位考虑的。
4)Scene Visa:如果喜欢看3D电影,可用Scotiabank的Scene VISA+Scene的membership card。无年费,1000点换一张免费电影票,积点兑换无封顶无期限,开卡送2000点(等于2张电影票)。回报率分两种情况:Cineplex地盘上消费任何东西$1得5点。兑换IMAX 3D电影票,假设票价价值$20,相当于10%回报;其它地方消费$1得1点,兑换IMAX 3D电影票,相当于2%;若兑换普通3D电影票,价格大概是$16~$17,回报则相当于8%(或1.6%)。

9. RBC:从没用过,仅供参考。经常飞OneWorld的朋友可以去RBC网站上多研究研究。
1)Avion Infinite:最少是不亚于Aventura World的好卡,年费$120,开卡送15000点
2)Private Banking Visa Infinite:RBC的黑卡,年费$399,credit limit从$20000起,申请要求很高。福利感觉不如Scotiabank的黑卡,更比不上AmEx的白金卡。

目前先介绍这些,将来再有好卡我也会更新。RBC的卡没用过(听说Target的信用卡会是RBC的,在Target购物5%回报,期待)。BMO的卡很多是和Air Miles挂钩,不是我喜欢的。总体看,加拿大信用卡在开卡奖励,用卡积分和年费上距离美国信用卡还有一定差距,不过在这2年里可发现这个差距还是在缩小中的。

大家有用过的好卡也可以提出来讨论,互相提高。

总结一下常用的信用卡组合(嗯,高富帅的运通白金,黑卡就不包括了)。每个组合都包含了AmEx, Visa和MasterCard:
A. 如果只用无年费卡
1)MBNA Smart Cash:前半年买菜加油(5%),半年后只用于买菜(2%)
2)AmEx TrueEarnings:用于餐馆(3%),加油(2%)和Costco(up to 1%)。也可在Costco用AmEx Blue Sky(1.25%)
3)Chase Amazon:用于加拿大Amazon网购(2%)和非加元支出(1%)
4)Capital One Aspire Cash:用于所有其他支出(1.5%)

B. 用有年费卡(适合于支出高,经常旅游的朋友。考虑到免去的一家人的旅游医疗险,租车险等等,年费还是合算的)
1)Scotiabank Gold AmEx:买菜,加油,吃饭,娱乐(4%)。年费$99。
2)AmEx Gold Rewards(optional):旅行相关和药店(约3%)。白金卡的回报没这个金卡高。年费$150,第一年免。
3)Chase Marriott:用于万豪酒店(约3%)及加拿大以外支出(约1%)。每年的1晚免房就可抵消年费。
4)Capital One Aspire Travel:用于所有其他支出(2%)。这个的实际年费其实才$20。

C. 对于基本不考虑性价比及对撸羊毛不感兴趣的朋友
1)Chase Marriott:加拿大以外支出及所有不收AmEx的地方
2)AmEx Platinum/Centurion:用于所有其他支出
3)Priority Club World (optional):嗯,MasterCard备用

小结一下一些拿信用卡刷的积分的价值,以加航的Aeroplan点为基准(假设1 Aeroplan点值$0.015)。下面仅为常态下的最低估值。如果有换里程优惠,回报更高。如果用得好的话,回报会更高。
1 SPG = 1.25 Aeroplan
1 AmEx MR = 1 Aeroplan
1 Priority Club = 0.2 Aeroplan
1 Aventura = 1 Aeroplan
1 Avion = 1 Aeroplan
1 Marriott = 0.3 Aeroplan

积分建议:尽量把刷卡的分积在一张卡或一个Program上。分散了的话,redeem费事,还用处不大。加拿大的话,主积Aeroplan就行(虽然Aeroplan最近几年每况愈下,但人在加拿大,其他选择的余地还真不大)。在Esso加油可以积Aeroplan,出去旅游(飞机,租车,hotel)都可积成Aeroplan,在Costco用AmEx Gold/SPG也可以积成Aeroplan,在其他地方你还可以选用CIBC Aerogold/Aventura,然后再换成Aeroplan。此外在加拿大Aeroplan还有很多合作伙伴,时不时有额外优惠。把这些都集起来,积得还是很快的。然后可用来换北美内的飞机票(找UA的航班,燃油费低),也还挺合算的。要用Aeroplan换回国机票就要好好研究了,参考同期机票钱及燃油费,如果每个Aeroplan点不能抵到$0.02/point,就不合算了。