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在加拿大買車一般車行會給大家提供三種付款的方式，常見的有貸款Finance/租賃Lease和現金買斷Cash，那麼他們三者的區別是什麼呢？什麼樣的方式最適合每個買家呢？今天Henry主要給大家介紹一下貸款按揭、車行租賃和現金支付的不同。

首先是現金支付Cash，顧名思義，在車行購買新車或者二手車時可以選擇一次性支付的付款方式，費用包含建議零售價加上車船費、政府雜稅、文件費等費用後加上省稅PST和聯邦稅GST。相較於新車，二手車的明細裡通常會少去運費和政府雜稅的費用。現金支付支持本票、個人支票、信用卡、銀聯、支付寶或微信等，具體方式請咨詢具體車行。

其次是貸款支付Finance，這是一種將車的總款全額分期付款的方式。車的總款計算方式大體等同於現金支付，月供數額在計算了還款總期限的總利息之後分攤到每個月裡。

舉個栗子，小明想要購買一台標價2萬加幣的豐田卡羅拉，在計算了所有雜費之後車子的稅後總價為2萬5千加幣。分攤到5年裡算上利息（假設）後每年小明應還款6000加幣（5000加幣本金和1000加幣利息），每月小明應還款500加幣（含利息）。通常車輛貸款的性質為OPEN LOAN，即隨時隨地可以還清剩余本金的貸款性質。舉個栗子，一年以後，小明想一次還清剩余的本金，他只要找到他的貸款銀行並向其提供剩余數額的付款就能一次還清他的所有貸款，在這1年中，小明只支付了1000加幣的利息。剩余本金的利息和剩余4年的月供行為因為小明的提前還款行為而清零了。那如果我們並沒有能力或並不想一次性支付剩余尾款呢？比如我們提前還款5000加幣，那麼我們剩余的本金會相應減少5000加幣，這樣我們接下來每個月的月供會減少，相應所要一共支付的利息也會相應減少。需要注意的是，車貸和房貸不同，即使提前還款，也只是減少月供，並不會減短總供款期限。如果有同學遇到過車貸提前還款可以保持每月月供相同但是減短剩余供款期限的話請指正Henry。

最後是租賃支付Lease，這種付款方式並不需要我們一下子支付所有的車款，而是只需要我們先支付一部分的車款（預估車子貶值的部分），在Lease結束之後我們再選擇是否支付剩余的尾款。

打個比方，小明想要購買一台標價2萬加幣的豐田卡羅拉，5年之後的尾款為5000加幣，前5年每個月的供款為350（含稅和利息），在5年之後，小明可以選擇一次性付掉尾款5000加幣加稅（省稅PST+聯邦稅GST），如果不想一次性付掉尾款，小明也可以找銀行選擇貸款還掉剩余的尾款。在使用現金或者貸款現金還掉了尾款之後，小明成為了車子真正的主人，擁有了車子完整的所有權和使用權。在5年之後，小明也可以選擇不付尾款，將租賃的車子還回車行，那麼小明和車子的租賃關系就結束了，車子仍然屬於車行，小明相當於每個月付款350加幣和車行長期租賃這台卡羅拉開，小明在這5年內擁有車子的使用權。

和大家介紹完了三種不同的付款方式，我們該如何選擇呢？哪種付款方式最適合我們呢？

1. 適合現金CASH的朋友們: 有錢

2. 適合貸款FINANCE的朋友們：

1. 有錢但不想把現金流花在車子上的朋友。車子是貶值品，花2萬的現金買車，1年之後車還值1萬好像不是很劃算。而拿買車的錢去購買理財產品，投資房產等增值品不失為一種好選擇；
   
   
   1. 確定了想長久擁有並使用這台車的朋友。因為貸款從一開始便需要我們支付所有車款的稅，在接下來還款的幾年內，如果我們改變了心意想要置換別的車子，那麼很容易產生了虧了一個億的感覺，通常車子置換回收給車行的價格會低於當時的市場價格。簡單的說，我們還貸款的速度遠遠比不上車子貶值的速度。快速舉例，小明全款貸款5萬加幣購買了一台汽車，在開了2年之後小明想要更換一台別的汽車，他去車商估價，車商告訴他車子現在的市值為2萬加幣，而小明仍欠銀行3萬加幣才可買斷現在的汽車。這中間虧損的1萬加幣都將由小明自己承擔，要麼一次付清要麼將1萬加幣的差價滾動到他看中的新車的總價裡。
      
      
      1. 開車習慣良好的老司機。從貸款買車的第一天起，我們就成為了車子的主人，車子的貶值，車況的好壞都和我們自己相關。車子就像我們的孩子，出了事故需要修理，被刮花了需要補漆，壞了零件需要更換，修理完了車價貶值都由我們自己承擔。如果自信車子不會發生太大問題且發生問題願意承擔損失的朋友們可以選擇貸款。
         
         3. 適合租賃LEASE的朋友們：
         
         
         1. 想要以較少月供開一台新車的朋友。因為Lease不是全額分期而是分期除了尾款外的部分，我們不需要一下給尾款和尾款的稅和利息，因此同等期限的貸款合同和租賃合同，Lease的月供會少於Finance。
            
            
            1. 不確定會使用這台車多久的朋友。很多在加拿大的朋友不確定自己旅游、讀書、工作、移民期間會不會回流或者離開加拿大，甚至很多朋友知道自己幾年之後就會離開加拿大。在我們離開加拿大的時候，Lease能夠免除我們自己賣車或者低價賣給車行的煩惱，直接還給車行就好了！
               
               
               1. 想要Lease一台車過渡的朋友。大家都會有一些自己想要駕駛的車子吧，但是好的車子也許需要時間才能等到，比如豐田混動塞納，豐田插電Rav4（這是廣告沒錯）。在等待新車到店2到3到4年的期間我們可以Lease一台新車過渡，等訂的車子到了再把現在Lease的車子還掉就好咯。
                  
                  
                  1. 有自己的公司的朋友。Lease的供款可以從公司走賬走稅，Lease的車子的很多項費用甚至油費可以算作公司公用的支出，有公司的朋友歡迎咨詢您們的會計。
                     
                     
                     1. 雙子座的朋友（開個玩笑別打我= =），在看完了上面租賃和貸款的區別之後更加困惑糾結該選哪種方式的朋友們就直接選擇Lease把，畢竟Lease結束後有更多的選擇可以參考（買斷，歸還，置換），到時候糾結換車還是還車也可以呀= =
                        
                        Henry小徐關於Lease的自問自答：
                        
                        
                        1. 什麼樣的車子適合Lease呢？
                           
                           很多車子都適合Lease，因為Lease本身的低月供，Lease結束後的多種選擇注定讓他比貸款更加靈活。個人覺得德系車的Lease很香，讓喜歡德系車的朋友以相對較低的月供就可以開到心儀的車子。日系車的Lease也很香，大部分的日系品牌因為貶值較慢的緣故，可以做到提前置換或提前歸還。貶值率較高的美國車（包括特斯拉）幾乎很少做Lease，因為貶值太快了。Henry會在別的帖子裡解釋。
                           
                           
                           1. Lease期間車子撞了或者剮蹭了怎麼辦？
                              
                              大部分的品牌和車商會提供還車險，其中包括了免除刮花或超公裡數等行為帶來的罰款的保險。作為豐田的銷售顧問，如果車子撞壞了需要修理甚至撞報廢了，因為車子本身是車行的車，撞壞撞廢了造成的車價貶值由豐田承擔。同樣，ICBC保險公司會賠錢給車行而不是我們個人。雷克薩斯也是一樣，這樣保證您置換或歸還車子時不會有車禍車損帶來的折價的煩惱。其他品牌是否一樣Henry不太了解，請朋友們咨詢其他顧問。
                              
                              
                              1. 二手車是否可以Lease呢？
                                 
                                 答案是肯定的，通常第三方貸款公司會給想要Lease二手車的客人提供In House Lease方案，因為二手車的車況每輛車都不同，貶值率也很難界定等原因，對銀行的風險較大，因此銀行一般不會提供二手車的lease。第三方貸款公司可以提供二手車Lease方案，但是可能需要較多首付且利息較高，適合銀行貸款批不下來但是仍然需要車子的朋友或者想lease某些特定二手車型的朋友。
                                 
                                 
                                 1. Lease的月供可以一次性付清嗎？
                                    
                                    是的，您可以選擇一次性提前預付所有的月供，比如每月500加幣，合同2年，您可以提前支付1萬2千加幣（500*24）而不用在每月扣款500加幣。
                                    
                                    
                                    1. Lease的年限和付款周期一般為多久？Finance呢？
                                       
                                       Lease的年限大部分在2年到5年之間，您可以選擇每周供款，每兩周供款，每半月供款和每月供款等多種付款周期。Finance的年限大部分在2年到7年之間（8年也有），供款周期相同。
                                       
                                       
                                       1. Lease的利率和Finance誰高呢？
                                          
                                          不同的品牌和不同的車型貸款和租賃的利率是不同的，請登錄品牌官網或和相應車行咨詢。
                                          
                                          
                                          1. Lease中途可以提前買斷或者還車嗎？
                                             
                                             Lease中途可以提前買斷或者還車，但應先付清剩余的所有月供款。例：小明Lease了一台豐田超霸4Runner，合同是3年，2年的時候小明想提前買斷（歸還）這台超霸，小明仍應支付車行剩余的1年的所有月供及其他費用。
                                             
                                             
                                             1. 我付很多首付，Lease的尾款會變嗎？
                                                
                                                我付了1萬塊的首付和付了1千塊的首付，同等條件下只會改變月供的數額，不會改變Lease的尾款。
                                                
                                                
                                                1. 轉Lease是怎麼回事？靠譜嗎？
                                                   
                                                   很多朋友在Lease中途想要提前脫離現在的合同但又不想交罰款，此時大家有一種選擇叫轉Lease，可以把現有的Lease轉給身邊的朋友或者網上想接Lease的人。接Lease的人也需要能夠批過條件相同的Lease分期才可以接Lease。許多時候大家付了很多首付月供很低，轉Lease時放棄首付或者只要拿回部分首付。如果接到了合適的轉Lease相當於別人幫你付了很多的首付哦。辦理轉Lease手續請和對方一起到車行辦理手續並支付轉Lease費用，防止詐騙。
                                                   
                                                   
                                                   1. 我想要了解更多的信息，該怎麼辦呢？
                                                      
                                                      您可以添加Henry的微信ufoxjh，或電話短信Henry的手機778-863-0416，Henry隨時為您服務！
                                                      
                                                      以上內容全部為Henry純手打，有錯誤請指正建議。
                                                      
                                                      Henry小徐是一名豐田經銷商的顧問，坐標OPENROAD TOYOTA RICHMOND。
                                                      
                                                      歡迎大家留言或咨詢車子相關的問題，希望能夠解答您的疑惑，在現在或未來幫您找到合適您的愛車。
                                                      
                                                      電話 778-863-0416
                                                      
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                                                      列支文豐田Henry小徐原創，轉載請注明出處
                                                       

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