房贷罚款计算器 (发表于4年前)

空山

一楼给央行吧哈哈

空山

推荐一个贷款罚款计算器，挺好用的

www.ratehub.ca/penalty-calculator

空山

@阿明

我算过我的罚款了：

现在的罚款：A

到renew之前的房贷利息：B

假设存在银行存GIC到renew的期间，能拿到的利息：C

假设这些钱存在TFSA里面不交利息的所得税的话，交罚款的成本就是A+C 远远超过要交的房贷利息 B

结论：交罚款解约是不划算的。

换浮动可以自行计算浮动能谈到多少，估计考虑罚款进去的话也是不划算的。除非银行能免掉罚款。

花花草草

你现在的是浮动吗？

空山

李玢写道:

你现在的是浮动吗？

现在是固定。浮动的就不用纠结罚款计算方式了，浮动的罚款一般是三个月利息。

明娘娘

东城烟柳写道:

@阿明

我算过我的罚款了：

现在的罚款：A

到renew之前的房贷利息：B

假设存在银行存GIC到renew的期间，能拿到的利息：C

假设这些钱存在TFSA里面不交利息的所得税的话，交罚款的成本就是A+C 远远超过要交的房贷利息 B

结论：交罚款解约是不划算的。

换浮动可以自行计算浮动能谈到多少，估计考虑罚款进去的话也是不划算的。除非银行能免掉罚款。

C是怎么回事？C是A存GIC到renew期间的免税利息额吗？
还有就是如果贷款利率比现在再下降1个百分点呢？

空山

阿明写道:

东城烟柳写道:

@阿明

我算过我的罚款了：

现在的罚款：A

到renew之前的房贷利息：B

假设存在银行存GIC到renew的期间，能拿到的利息：C

假设这些钱存在TFSA里面不交利息的所得税的话，交罚款的成本就是A+C 远远超过要交的房贷利息 B

结论：交罚款解约是不划算的。

换浮动可以自行计算浮动能谈到多少，估计考虑罚款进去的话也是不划算的。除非银行能免掉罚款。

C是怎么回事？C是A存GIC到renew期间的免税利息额吗？
还有就是如果贷款利率比现在再下降1个百分点呢？

是啊。我比较的是现在立刻还钱解约vs到期还款的区别。

你要是要比较固定转浮动的话也是一回事，AB都一样，只是把C换成浮动贷款要交的利息。

空山

阿明写道:

东城烟柳写道:

@阿明

我算过我的罚款了：

现在的罚款：A

到renew之前的房贷利息：B

假设存在银行存GIC到renew的期间，能拿到的利息：C

假设这些钱存在TFSA里面不交利息的所得税的话，交罚款的成本就是A+C 远远超过要交的房贷利息 B

结论：交罚款解约是不划算的。

换浮动可以自行计算浮动能谈到多少，估计考虑罚款进去的话也是不划算的。除非银行能免掉罚款。

C是怎么回事？C是A存GIC到renew期间的免税利息额吗？
还有就是如果贷款利率比现在再下降1个百分点呢？

A那部分：固定的罚款计算搞不清各家银行究竟是怎么算的。好像要看银行到时候的公布利率。我都是靠计算器。所以再将1个点就得到时候再算。

B：固定贷款剩余时间的利率是一样的。

明娘娘

东城烟柳写道:

是啊。我比较的是现在立刻还钱解约vs到期还款的区别。

你要是要比较固定转浮动的话也是一回事，AB都一样，只是把C换成浮动贷款要交的利息。

不是要立刻还钱。。是将已经renew了的固定解约，用新利率重新做同样固定的意思。

空山

阿明写道:

不是要立刻还钱。。是将已经renew了的固定解约，用新利率重新做同样固定的意思。

对啊。那就是把C换成新利率的利息嘛。要和罚款A加起来（换贷款或者还掉的罚款都是一样的，除非银行肯免掉，CIBC离renew5个月内可以免），再和先前的旧利率的剩余期限的利息比较。