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maxli
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文章 時間: 2019-12-13 10:04 引用回復


 
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Bless
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文章 時間: 2019-12-13 10:24 引用回復
5次共提取1萬 還是5次每次1萬?

不是允許每年提5萬美元嗎
 
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maxli
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文章 時間: 2019-12-13 10:46 引用回復
Bless 寫道:
5次共提取1萬 還是5次每次1萬?
不是允許每年提5萬美元嗎

應該是5次提取1萬吧
 
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上一次由maxli於2019-12-13 10:49修改,總共修改了1次
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maxli
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文章 時間: 2019-12-13 10:51 引用回復
Bless 寫道:
5次共提取1萬 還是5次每次1萬?
不是允許每年提5萬美元嗎




個人客戶在銀行外匯賬戶裡的錢如果要取現,必須嚴格按外匯局規定辦理,否則銀行也將受到相應處罰。12月2日,國家外匯管理局河北省分局網站公布了一則行政處罰信息,個人耿某某在7日內從同一儲蓄賬戶5次提取1萬美元現鈔的違法事實,違反了《個人外匯管理辦法》第七條的規定。根據《外匯管理條例》第四十八條第(四)項的規定,國家外匯管理局承德市中心支局對某國有銀行承德分行處以警告、責令改正、並處罰款4萬。

北京青年報記者查閱了處罰信息裡提及的相應法律條款。《個人外匯管理辦法》第七條的原文是:“銀行和個人在辦理個人外匯業務時,應當遵守本辦法的相關規定,不得以分拆等方式逃避限額監管,也不得使用虛假商業單據或者憑證逃避真實性管理。”

《國家外匯管理局關於進一步完善個人結售匯業務管理的通知》明確規定“個人不得以分拆等方式規避個人結匯和境內個人購匯年度總額管理”。根據通知,個人分拆結售匯行為主要具有六種特征:

一是境外同一個人或機構同日、隔日或連續多日將外匯匯給境內5個以上(含,下同)不同個人,收款人分別結匯。

二是5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯後,將外匯匯給境外同一個人或機構。

三是5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別結匯後,將人民幣資金存入或匯入同一個人或機構的人民幣賬戶。

四是個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上(含)提取接近等值1萬美元外幣現鈔;或者5個以上個人同一日內,共同在同一銀行網點,每人辦理接近等值5000美元現鈔結匯。

五是同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬,直系親屬分別在年度總額內結匯;或者同一個人的5個以上直系親屬分別在年度總額內購匯後,將所購外匯劃轉至該個人外匯儲蓄賬戶。

六是其他通過多人次、多頻次規避限額管理的個人分拆結售匯行為。

《通知》要求,銀行發現個人結售匯行為符合其中任何一條特征,都應按照規定進行處理。銀行能夠確認為分拆結售匯行為的,應不予辦理;銀行無法直接確認的,可要求個人提交有交易額的相關證明材料後辦理;個人無法提供的,銀行應不予辦理。銀行在事後核查中發現個人涉嫌分拆結售匯的,應注意收集相關線索,避免同一個人再次辦理分拆業務,同時於發現之日起3個工作日內向國家外匯管理局所在地分支局報告。

解讀

個人提取外幣現鈔

單日累計不超1萬美元可直接辦理

根據《個人外匯管理辦法實施細則》, 個人提取外幣現鈔當日累計等值1萬美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理;超過上述金額的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》為個人辦理提取外幣現鈔手續。

如果是往銀行存外幣現鈔,當日累計等值5000美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理。超過5000美元的,憑本人有效身份證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理。

外幣取現

國家沒有總額限制

目前,中國對個人結匯和境內個人購匯依然實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。那麼個人提取外幣現鈔時是不是也要遵守5萬美元的年度總額限制呢?

對此問題,今年6月,國家外匯局青島市分局曾在官網“外匯知識問答”欄目中進行了回答。外匯局青島市分局表示,目前對外匯取現沒有額度限制,但由於境內禁止外幣計價結算,攜帶外幣現鈔出境也有相關規定和限額,故一般情況下,不應存在頻繁大量提取外幣現鈔的行為。

因此,對包括年度累計提鈔超過一定金額的頻繁大額提鈔個人,銀行可從自身業務需要和內控要求出發,加強對其提鈔業務的真實性審核。

走訪

各銀行對外幣取現

年度額度和取現頻率有不同規定

北青報記者走訪本市多家銀行發現,在單日累計外幣取現不超1萬美元額度的前提下,各家銀行對於外幣取現的年度額度和取現頻率還有不同規定。如果想拿著身份證和銀行卡就直接去銀行取外幣現鈔,最好提前向銀行預約,方便銀行准備現鈔,同時一定要問清楚銀行的具體規定。

某國有銀行的工作人員告訴北青報記者,個人客戶年度累計提取外幣現鈔的額度為2萬美元,單日累計額度為1萬美元,超過這一額度需要提交相關用途證明材料,比如機票、行程單等。在額度之內,一周之內多次去取也可以,但是盡量提前預約,防止網點沒有外幣庫存。

另一家國有大行南城某網點的工作人員表示,在他們網點取現,年度累計額度為3萬美元,單日取現在5000美元以下,可直接辦理,超過5000美元需要提供真實用途。一個月內客戶不能有兩次1萬美元的取現。超過這些要求的外幣取現,系統會自動監控,會要求客戶提供詳細的證明材料。

某股份行東城一家網點的客戶經理表示,該行對年度外幣取現總額沒有具體限制,單日額度為1萬美元,但是如果客戶七天之內四次提取接近1萬美元額度的外幣,比如8000、9000等金額,系統就會自動鎖定賬戶。此外,如果客戶頻繁取現,即使該銀行自己的系統沒有鎖定,但是被外匯局監控發現了,也會讓銀行凍結賬戶。因此,不建議客戶頻繁提取外鈔,特別是7天之內連續四次取好幾千這種行為一定要避免。

另一家股份行的工作人員則告訴北青報記者,該行的規定是,單日累計不超1萬美元,年度累計不超3萬美元,一周不能連續取現超過三次。

雖然額度和取現頻率要求各不相同,但這些銀行的工作人員都提醒客戶,去銀行提取外幣現鈔時,一定記得要提前預約,否則當日沒有足額的外鈔庫存,大家會空跑一趟。(記者 程捷)

 
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Bless
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文章 時間: 2019-12-13 11:23 引用回復
貿易初步協議今天簽了 以後中國出口增加了 美元又越來越多 可能就會放松了
 
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damnff
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文章 時間: 2019-12-13 11:25 引用回復
大概經濟出現了資金短缺,要強烈限定了
 
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bbnm
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文章 時間: 2019-12-13 11:32 引用回復
嚴重影響溫哥華地產
 
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Bless
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文章 時間: 2019-12-13 11:39 引用回復
damnff 寫道:
大概經濟出現了資金短缺,要強烈限定了


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新的霸
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文章 時間: 2019-12-13 11:44 引用回復
Bless 寫道:
damnff 寫道:
大概經濟出現了資金短缺,要強烈限定了


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是直接印美金嗎? icon_mrgreen.gif icon_mrgreen.gif
 
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李玢
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文章 時間: 2019-12-13 11:46 引用回復
國內銀行對資金的監管確實越來越嚴。
 
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