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移民故事:加教育儲蓄為孩子長大做准備 | 溫哥華財稅中心


[RESP] 移民故事:加教育儲蓄為孩子長大做准備

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  加拿大銀行家協會(CBA)近來大力推介的兒童儲蓄教育經費,有點類似於我國工商銀行推出的教育儲蓄。讓孩子接受高等教育是多數父母的心願,但近年來,高等教育的學費呈逐年上升趨勢。在加拿大一個藝術類大學生的年學費平均為3000-4000美元。另外還要有數千元的書費、食宿費、交通費及其它開支。法律、醫學、工程類的學生的學費更高。因為這些專業的學生畢業後會獲得較高的薪水。

  在加拿大可以提前18年左右為孩子上大學儲蓄學費。其儲蓄方式大致可分為三類:1、自行存款 ,從自己的收入中分出一部分為孩子存起來,將錢存在孩子的名下。2、注冊教育儲蓄計劃(RESP),這是在加拿大最流行的儲蓄方式,可以享受稅金的優惠。存入RESP的本金在取出時是免稅的。然而,以這種資金投入所得到的利息、股息、投資受益收入,均要與其他正常收入一樣納稅。為一個孩子每年最多儲蓄不超過4000美元。終生總計不得超過42,000美元。21年後不得再注入資金。這一方式的儲蓄人,可以是孩子的父母、祖父母、叔、舅、姑、姨以及其他家庭成員。加拿大許多金融機構和獎學金信托公司都開辦這一業務。RESP的受助人,必須使用這筆資金作為中學畢業後繼續受教育的入學費用。未能及時入學深造,可以延期支取,當滿25年後必須取出所有資金。個人儲蓄只能指定一個受資助人,家庭儲蓄可以指定一個以上的受資助人。一些金融機構還允許儲蓄人自由支配 RESP。

  集體儲蓄計劃是由許多家庭聯合起來共同儲蓄,由RESP管理者將這部分錢集中投資,獲得一定的利率或資金,然後在受資助人之間平均分配。聯邦政府通過教育儲蓄助學金的方式給予補貼,額度為年存入RESP數額的20%。如果受資助人中學畢業後沒有到正規學校就讀,那麼政府所給予的助學金必須予以返還。3非正式信托


  指定一受托人代表受資助人來管理和控制,當孩子到了成年時就交由孩子本人管理。沒有最高限額;當孩子到了成年時,他可以使用這筆錢幹與教育無關的事,資助人無權收回該賬戶上的資金。它與正式信托之間的差別,是正式信托通常是一份由律師起草的法律文書,在文書中指明了資助人、受資助人、受托人、信托資產等。

  要制定一個教育儲蓄計劃,需要弄清如下幾個問題:


  1、預算一下要存儲的數額;


  2、計算一下你的孩子到中學畢業需多少年;

  3、估算到那時孩子上大學所需要的學費、書費、生活費等。

  然後就可以制定出每周、每月、每年應儲存多少錢的計劃。
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